As três principais classes de ativos são ações, renda fixa e equivalentes de caixa ou instrumentos do mercado monetário. Também populares são imóveis, commodities, futuros, outros derivativos financeiros e criptomoedas .

Qual classe de ativos tem os melhores retornos históricos? O mercado de ações demonstrou produzir os maiores retornos em períodos prolongados. Observando o S&P 500 de 1928 até o primeiro trimestre de 2025, o retorno médio anualizado foi de 9,96% . Aqui está outra comparação: se você tivesse investido US$ 100 no S&P 500 em 1º de janeiro de 1928, teria US$ 982.817,82 em 2024. No entanto, os mesmos US$ 100 investidos em títulos do Tesouro durante esse período teriam valido apenas cerca de US$ 7.159.

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Por que as classes de ativos são úteis? Eles são úteis porque podem ajudar os investidores a diversificar seus portfólios para reduzir riscos e maximizar retornos. Investir em diversas classes de ativos garante uma certa diversidade de investimentos.

Uma classe de ativos é um agrupamento de investimentos que apresentam características semelhantes e que podem estar sujeitos às mesmas regras e regulamentos. Ações, renda fixa, commodities e imóveis são exemplos comuns de classes de ativos.

Classes de ativos podem ser usadas para diversificar carteiras e reduzir riscos, já que cada classe normalmente reflete características diferentes de risco e retorno. Construir uma carteira com classes de ativos que não sejam altamente correlacionadas entre si é um conceito importante para uma diversificação bem-sucedida.